数字银行发展：不让规定追赶技术

数字银行和电子支付在线座谈会全景。图自Vietnam+

越通社河内——银行比当前数字技术时代许多其他经济产业有所不同，诺不尽快采取行动，客户将会离开。

“在新冠肺炎疫情过后，我们国家有许多事情要去做，其就是对经济结构进行充足，属话和国际化，这就是我们发展工业的重要要求和轨道，助力推动经济和企业可持续发展。”

这就是越南工商会主席武进禄在5月21日在河内举行题为“数字银行和电子支付—从新冠肺炎疫情得到启发”的在线座谈会上所做出的认定。

已出现客户转移

武进禄在座谈会上发表讲话时表示，目前越南信贷机构和电子钱包等支付间接单位70个，他们以及开展网上支付服务供应，提供手机支付服务。网上支付额达7百万亿以上，手机支付金额达30万亿越盾。然而这些数字比经济规模仍较少。

武进禄认为，与传统银行模式相比，数字银行和电子钱包有许多不同之处，并具有竞争优势。所有与客户的交易均通过移动设备在线进行。

国家银行支付司司长范光勇表示，近期，尤其是新冠肺炎疫情爆发期间，电子支付保持良好增长势头。

他同时表示，移动银行增长速度达200%。据统计，目前每天银行支付系统用户约3000万个。他同时表示，越南移动银行与美国的相比毫无逊色。为了达到该水平，越南国家银行已建立了良好支付基础设施，今年将继续升级该系统。

然而，技术的快速变化也致使各项规定和机制赶不上其变化。

范光勇说，“我们花了几年才能出台一项规定，而技术不断发展，仅在2到三个月就推出新类型。”

例如，P2P借贷模式正存在，但没有任何一个针对该模式的调整规定，或移动支付（Mobile Money）正在提请政府审议，但实际上没有任何针对该模式的规定文件。因此，需试点制定和从实践提取经验自在制定法律。

范光勇强调，“在当前数字技术时代中，银行比当前数字技术时代许多其他经济产业有所不同，诺不尽快采取行动，客户将会离开。去年出现了客户从这个银行转移到另一家银行现象，其原因是服务费更便宜和更加便利。”

据统计，目前每天银行支付系统用户约3000万个。图自Vietnam+

作为一家集中投资服务客户的技术的一家银行——投资与发展银行（BIDV）行长阮战胜表示，为了取得当前的成功，银行已从2014年开始成立移动设备上银行软件应用可能性研究小组，集中了解世界上成功的数字银行发展系统。

在2020年，到2025年，远期到2030年银行发展战略中，BIDV已确定数字银行是银行主要发展战略中的三大支柱之一。

阮战胜还表示，在新冠肺炎疫情爆发期间，智能银行上的各服务强劲增行。其中，客户可使用1300中支付交易，占BIDV电子交易渠道上交以总额的85%，月均处理的交易数量1550个，总金额达11万亿越盾。

改变消费习惯

金融银行专家阮智孝博士在对电子支付发展带来各问题进分析时认为，在全球数字银行发展趋势中，许多意见认为我们较为缓慢，需要“跑”得更快。

阮智孝认为，我们缓慢但坚稳，别着急。我们技术基础设施仍较为薄弱，欺骗和欺诈行为仍较为普遍，我们仍没有把其控制好，所以不要着急。他同时认为，目前40%居民没有银行账户，因此为了呼呼顾客使用国家支付系统，那么需要刺激他们使用电子钱包。

阮智孝指出同时提醒，“对于电子钱包，没有针对用户担保条件，因为目前已拥有夜间投资和日内投资形式，他们的钱可用于投资目的。若我们有严格制裁和高技术来控制该领域，电子钱包模式将健康发展。”

为了促进数字经济发展，支付司司长范光勇认为各家银行需注意两点：

第一、采取措施来快速把普通用户变成银行的顾客。

他透露，“新冠肺炎疫情期间，我们已经制定了通过电子确认来开帐户的规定，为顾客开账户创造便利条件。”

第二、另一个更重要的问题是顾客是否对银行提供的产品和服务满意。

范光勇分享说，疫情前，各家银行的移动银行没有推出代购服务，但疫情爆发期间已提供这种服务。生态系统对接是需着手去做的大事，让顾客可在数字银行上使用更多服务类型。

各家银行已把数字银行当作经营战略，而不是信息技术项目。然而，范光勇认为，习惯仍是最大的绊脚石，需一大刺激来改变消费者的习惯，其中提高服务质量、加大引导设置和使用移动银行力度，设置和使用操作需简单较为重要，从而改变消费者的习惯。

范光勇强调，各家银行需制定智能生态系统。如电力行业正建立与银行对接联通系统，让顾客能进行网上支付。

此外，数字银行和数字支付离不开银行-金融科技之间的合作关系，目前，81%信贷机构已经选择银行-金融科技合作模式，从而共促发展。（完）