2023年，国家银行将密切关注国内外经济形势发展，谨慎、灵活和同步实施汇率、利率工具。图自Vietnam+
在1月初举行的政府与各地方的线上会议中，国家银行行长表示，尽管面临前所未有的困难，但2022年货币政策已灵活应变，为控制通胀、稳定宏观经济、提升国家在国际上的信用评级做出了积极贡献。
然而，进入2023年，世界货币组织（IMF）表示，全球三分之一的经济体将受到经济衰退的影响，并警告世界将面临困难和挑战重重的一年。在此背景下，越南经济将面临巨大的压力，包括通胀、汇率等。因此，贷款利率水平也难以如愿降低，给企业界在疫后恢复期造成了很大障碍。
面对压在货币政策执行机关“肩上”的重大担子，国家银行常务副行长陶明秀表示，该机构将密切关注世界和国内经济的发展和经济形势，谨慎、灵活和同步实施汇率以及利率工具。
记者：过去的一年可以说是国内金融货币市场动荡的一年。作为央行领导，您如何看待2022年金融银行市场发展以及面临的最大挑战是什么？
陶明秀：2022年是重要的一年，肯定了越南经济的积极复苏进程以及安全、灵活和有效适应COVID-19疫情的影响，特别是在地区和全球形势发生许多快速、复杂和不可预测的变化的背景下。
2022年是发生许多前所未有变化的一年，超出了国际组织和国家的预测能力，与2022年初制定社会经济发展规划时有很大的不同。大国之间的战略竞争愈演愈烈、俄乌冲突旷日持久，世界通胀不断上升，利率上升，货币政策收紧，国际美元大幅上涨等。
在国内市场，汽油及部分大宗商品价格波动，通胀压力加大，企业债券市场、房地产市场等不利发展，对货币银行活动造成强烈的影响。
为应对国际和国内形势的快速波动，国家银行主动关注事态发展，及时调整政策，颁发并同步优化实施工具和方案，为稳定宏观经济、将通胀控制在较低水平，支持经济复苏增长，为保障信贷机构的体系安全发展做出了积极的贡献。
具体而言，从2022年初开始，国家银行设定全年信贷增长14%左右，并根据实际情况和发展情况进行适当的调整，以支持经济复苏，满足生产和经营的资本需求，但对通胀不利变动持主观态度。
在流动性困难的前提下，国家银行重点优先支持信贷机构系统解决流动性管理问题，妥善解决市场情绪和存在问题，确保系统安全防范现有风险。
截至2022年11月，随着外部影响形势的缓和，信贷机构流动性有所改善，国家银行决定将全系统信贷机构2022年信贷目标调整1.5%-2%左右。国家银行还要求信贷机构平衡适度资本授信，将资本重点投向生产经营领域，特别是重点领域，同时控制期限风险，确保流动性、运营安全，确保企业和群众的偿付能力。
越南国家银行副行长陶明秀。图自Vietnam+
记者：2022年也是存款利率发展难以预测的一年，那么国家银行如何制定管理方案，让各家银行既能调动老百姓的闲置资金，又能支持企业呢？
陶明秀：从2022年年初至2022年9月中旬，在世界利率快速上升、国内通胀压力加大的背景下，越南国家银行继续维持利率不变，为信贷机构以低成本从国家银行获取资金创造有利条件。
然而，从2022年9月下旬开始，对货币银行业的负面影响很快发生转变，全球通胀持续高位，美联储(Fed)不断调整操作利率，预计未来一段时间将继续上调，美元强势升值，利率水平和国内汇率压力加大，造成通胀压力。
这是及时的措施，符合全球加息的大趋势，优先控制通胀，保持汇率稳定，为适应市场波动创造新的空间，有助于稳定宏观经济，确保系统安全。
国家银行还控制并指导信贷机构不要竞相提高存款利率，同时仍尽最大努力减少运营成本、行政程序和不必要的费用，努力降低贷款利率的空间，支持、陪伴企业和群众共渡难关。当然，在世界利率快速上升、国内通胀压力加大的背景下，前11个月的存贷款利率较2021年末有所上升（平均涨幅分别为1.19%/年和1.21%/年）。
12月15日，越南国家银行和越南银行协会要求信贷机构和商业银行认真落实所有期限的存款利率一律不超过9.5%/年并降低贷款利率0.5%-2%。
记者：据预测，2023年全球仍然会遇到很多困难和挑战，那么在您看来今年银行业最大的压力是什么？
陶明秀：可以说，今年以来，通胀压力明显加大。具体来说，截至2022年底通胀预计将超过5%，对2023年初控制通胀的任务造成挑战。
此外，由于世界主要央行继续紧缩货币政策、调整加息进程，今后一段时间在国会指导下的贷款利率下调将面临诸多困难和挑战。由于世界原材料价格上涨、运输成本上升、供应中断以及2020年以来宽松货币和财政政策的后期影响，国内外通胀趋于加剧。
与此同时，信贷增长快于资本调动，信贷机构不得不提高利率以稳定和吸引更多资本，而美元持续升值，给越南盾利率带来压力。
在经济投资资本仍依赖银行体系、信贷占GDP比重较高（超过120%）的情况下，信贷机构体系面临着提供信贷资本以满足经济增长要求的压力。信贷机构中长期资本动员能力与经济需求相比仍较低（短期动员资本占80%，中长期贷款余额约占48%），导致期限风险、流动性风险增加，对信贷机构体系的压力和风险加大。
世界银行（WB）等许多国际组织警告说，越南是世界上信贷占GDP比率最高的国家之一。穆迪还警告越南，如果越南延长资本流动性风险，就会引发宏观不稳定。
由于支持重组的财力有限，与坏账清偿相关的信贷机构体系重组仍面临困难。薄弱银行的重组是一个复杂的问题，需要采取强有力的、前所未有的措施。
国有商业银行注册资本增长远慢于股份制商业银行，影响了市场的主导作用、整个体系的主导作用，特别是在按照政府和政府总理的指示落实信贷政策和投资国家重大项目方面。
记者：面对诸多挑战，作为货币政策的管理机构，国家银行采取了哪些应对措施？
陶明秀：2023年，国家银行将密切关注国内外经济形势发展，谨慎、灵活和同步实施汇率、利率工具，与金融政策、重点宏观经济政策密切配合，有助于通胀控制在4.5%区间，稳定宏观经济，确保经济大平衡；调控利率和汇率符合市场状况、宏观经济发展和货币政策目标。
国家银行还根据宏观经济发展情况合理管理信贷增长，有利于控制通货膨胀、支持经济复苏和增长；指导信贷机构按照政府指示，将资金集中到生产经营领域、优先领域和增长动力上；考虑按照绿色项目分类目录优先发放信贷，优先发放满足群众住房需求的保障性住房项目、工人住房、廉租房项目；继续控制潜在风险领域的信贷；信用质量把关，不降低信用标准等。
另一方面，国家银行继续落实社会经济复苏与发展计划、国家目标计划的支持政策，特别是按照国会第43号决议和政府第31号法令的2%利率支持政策。
国家银行还将大力实施“2021-2025年信贷机构体系重组与坏账处理”提案；其中，推进坏账处理，重点重组和处置薄弱信用机构。
此外，国家银行将加强检查工作，提高宏观和微观安全监管的有效性；其中重点监管证券交易、房地产、企业债券投资等风险领域的授信活动；强化组织架构，巩固全系统银行业检查监管机构。
记者：谢谢您！
