工业4.0时代促进数字银行发展

越通社河内——工业4.0给包括金融银行业在内的大多数行业产生影响。据此，这段时间各家银行的数字化转型热潮蓬勃掀起。

国家银行支付清算局局长范进勇表示，数字化转型是越南银行业发展的必由之路，有助于他们渡过数字时代中的挑战，因为技术正渗入生活方方面面。

数字银行是在互联网上为用户提供服务的银行。据此，客户不要到实体银行进行交易而能通过因特网进行网上交易，从而最大限度地减少相关手续。

同传统银行及电子银行模式相比，数字银行有许多区别。如果电子银行向客户提供支付、转帐或查询余额等一些服务，数字银行可提供所有在线金融服务，提供移动支付、利用大数据分析技术的无抵押消费贷款、数字保险、数字货币投资等许多新金融产品。

越南被评价为数字银行发展潜力可挖巨大的市场。越南总人口为9650万，人口结构年轻（成长人占总人口的70%左右），智能移动用户占总人口的72%，移动用户为1.3亿，因特网用户为6400万（占67%）。

国家银行的研究报告显示，目前94%越南银行初步开展或在研究制定数字化转型战略，其中把战略落到实处的行占59%。6%银行还没有制定总体数字化转型战略的意向。

大多数越南银行已经在交际与规程层面上实施数字化转型，部分银行正在率先研究与开展大数据平台数字化转型。

经济专家艮文力认为，实施数字化转型将为各家银行带来许多机会，诸如提升营收入，提高劳动力，减少经费，增加获得信息及数据的机会，提高竞争力，创造出比较优势。数字银行是银行业乃至国民经济实现突破口的独一无二机会。

国家银行支付清算局副局长严青山表示，许多银行已经研究并把指纹认证、面部识别、生物识别、二维码支付、支付标记化(Tokenization)、非接触式支付、mPOS技术等现代新技术应用于支付清算业务。采用银联二维码技术的单位共5万多个。

许多银行把数字银行视为今后核心发展方向，诸如先锋商业股份银行推出Livebank应用、越南兴旺股份商业银行推出Yolo数字银行、越南东方商业股份银行推出OCB OMNI数字银行、越南技商股份商业银行注重提升客户在网上银行的体验。

越南外贸银行董事会委员范英俊表示，该银行2019年4月开始开展数字银行项目并确定，数字银行将满足客户的所有特别需求。

他认为，Vietcombank明确数字银行的三个成长水平，即1.0、2.0及3.0。据此，力争2025年几乎达到3.0水平，2030年真正成为3.0数字银行。

然而，越南的数字银行发展活动仍然遇到许多困难，诸如部分客户习惯使用传统银行业务等。

此外，目前法律框架尚未完整，落后于技术的发展。承受金融技术及大型科技公司等非金融机构的竞争将加剧数字银行的发展压力。
经济专家认为，为了促进数字银行发展，法律框架应得以完善，注重保护市场参与各方的权益，其中优先审议允许识别电子客户。此外，国家银行应抓紧完善并实行鼓励金融技术发展的机制。

Vietbank负责数字银行事务副行长湖潘海潮认为，决定数字银行成功的关键在于其领导的视野及一贯发展方向。

国家银行副行长阮金英表示，国家银行通过制定方向、完善有关银行适应工业4.0趋势的政策机制、为他们促进营商、管理与调控模式等活动协助各家银行实施数字化转型。

这段时间，国家银行集中完善、颁发政策、机制并为银行顺应数字化发展趋势与应用技术、开展开放性合作制定法律框架，制定并有效开展有关二维码支付支付统一性标准及国内银联芯片卡标准等，旨在确保兼容性和连续性。（完）